现金价值是指投保人退保与保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额，所以也叫做退保价值或者解约退还金（Cash Value / Surrender Value）。

在通常情况下，保险公司根据保险事故的发生概率来确定保险费率，事故发生概率高则保险费率高，反之则保险费率低。但在寿险当中，由于交费期一般比较长，随着被保险人的年龄增加，其死亡的可能性将越来越高，保险费率也必然逐渐上升直到接近100%，这样的费率，不仅投保人难以承受，而且保险也已经失去意义了。为此，保险公司在实际操作中往往采用“均衡保费”（Level Premium）的办法，通过数学计算将投保人需要交纳的全部保费在整个交费期内均摊，使投保人每期交纳的保费都相同。

重病保险是一张活的保单，它的生效并不在于生命的终结。相反，它是一张与受保人站在同一个阵线、共同对抗病魔的保单。受保人可以利用这笔赔偿金，做最有效的治疗。因此，这张保单将可以协助受保人延续宝贵的生命，让受保人可以安心地面对病魔，也有更多的机会重新拥抱健康的人生。

很多人会想，买保险的目的是抵御风险，以备不时之需，如果把钱存进银行，等有事时取出来救急，也一样能起到相同作用，但是实际上是不一样的。

人这一辈子匆匆忙忙，算一算，真正工作其实也就那么几十年。人的事业期从25-55岁大概30年的时间，在这30年中，上有老，下有小，吃、穿、住、行，辛苦一年能存多少钱呢？随着社会发展，空气、水、食品的污染越来越增多，工作压力也不断增大，一些不知名的疾病也悄然而至。

面对高发的重大疾病，您准备好了吗？身边听到的案例太多了，想想如果重疾或残疾降临到您的身上，可谓“辛辛苦苦几十年，一下回到解放前”。所以，最好趁年轻时为自己和家人合理规划，做到未雨绸缪。

很多人都知道这个道理，却始终无法让自己下定决心去执行，抱着侥幸的心态去等待。其实只要想想，如果有一天老了，病了，您愿意花保险公司的钱还是花自己的钱呢？买保险其实只是把左口袋的钱放一点到右口袋。总之还是您的钱，但一旦发生风险就有了保障。

安全与保障，是每个人生命中最基本最重要的需求。人一生不同的阶段会面临不同的财务需要和风险，这种财务需求可以通过保险来安排。在选择保险产品时，第一件事就是分析自身的需求。

单身期

时间：从参加工作至结婚。

保险需求分析：为了减少因意外或疾病导致的直接或间接经济损失，应考虑伤残保险和重病保险。若父母需要赡养，则可以考虑购买定期寿险，以最低的保费获得最高的保障。这样，一旦有不测发生，保险赔偿金可以用来支持父母的生活。

家庭形成期