对于保险经纪来说，客户在签保单时会有各种各样的借口拖延时间或是敷衍。例如：要出差；跟家人商量一下；跟其他公司产品再比较一下等等。

有很多人，生病了，年纪大了，或者是出意外了，才会想买保险。但这些人，有的可能已经被保险公司拒之门外，有的则会因为年龄大了或身体状况差而加保。保险产品不是有钱就可以买的，买保险是有条件的。有些人一拖就来不及买了，到时遗憾终身，拖累亲人，看似省了一笔小钱，到头来损失的是大钱。

有这样一个例子，S先生和S女士是一对新移民夫妇，在面谈几次后，他们也了解保险的重要性以及有意愿购买终身寿险。由于S先生长期在中国为事业奔走，而签名和体检都需要他本人在加拿大时才能完成。因此嘉德理财建议S女生先为自己购买，等S先生会加拿大时再替他购买。但是S女士却坚持等先生回加拿大再一起签名一起体检，保险申请一拖就拖了半年。S女士却在半年后突然离世，S先生一直以为太太已经购买了保险，没想到太太却一直没有申请。

作为消费者，购买保险时您最注意了解的是什么呢？保险保障范围、保费的付款年限、还是保险的投资收益呢？除此之外，还有哪些方面是您可能忽略的？嘉德理财今天就和大家谈谈购买保险时要注意哪些方面。

1. 注意保障期限与付款期限

大家的一般理解是保险买到什么时候就保到什么时候。但由于保险有快速付清的功能，因此付款期限并不等于保障期限。不同公司不同的产品快速付清的年限也不一样。常见的有10年、15年和20年付清保险并拥有终生的保险保障。

2. 注意保险责任与责任免除（Exclusions）

保险具有一定的针对性，并非无所不保。在选择保险产品时，应首先看好保险责任（即保险合同中约定由保险公司承担的受保范围），明确保单提供的保障；再对照责任免除（即保险公司不负责赔偿或给付责任的范围），从而选择搭配适合自己的保障计划。

家庭理财，除了要趁早开始外，还需要注意做好风险控制。因为任何的理财计划如果没管控好风险，导致家庭财政遇到危机时无法应对，那么一切都是空谈。

一般来说，应对风险的处理方式一共有四种：

1. 回避风险 – 主动避开有风险的事物。例如股市波动大有风险，那就不投股票。

2. 预防风险 – 对风险有一定的预估并采取预防措施。例如对冲基金中使用期货期权等经融衍生品来对冲风险。

3. 自留风险 – 自行承担风险。例如购买股票，结果亏了20%，这损失的都是自己的钱。

4. 转移风险 – 将风险全部或者部分转移给第三方。最常见的转移风险就是购买保险，任何事故发生都可以根据对应的保险来弥补损失，即将承担风险的责任转移给保险公司。

保险规划、家族信托、税务筹划、法律安排等是财富传承的重要手段，选择适合的工具，并有效利用，才能确保家族财富的有效传承。那么，中外对财富传承有着怎样不同的做法呢？请看下面两张图：