一般来说，新移民来到加拿大的首要事情就是置业，有了自己的家才能更好的在新的环境安居乐业。而置业后一般都会有贷款，所以，大家一定不能忽视家庭的财务规划。那么新移民到底该如何建立家庭的财务保障呢？大家可以看看以下这个例子。

C先生和H女士是一对夫妇，夫妇二人带着儿子在2009年登陆加拿大，并立刻就买了一套公寓，公寓记在H女士名下。夫妇两人都非常有计划性，由于有了房屋贷款，为了防止意外发生时孩子无法交付贷款而房产被没收，两人计划为自己购买保险。

公寓的贷款不算多，但是由于他们一家刚到加拿大就置业，国内的资产也还没有完全转移，因此当时他们的家庭资金不算宽裕。因房子产权在H女士名下，在嘉德理财的建议下，H女士为自己购买了20年期的定期保险计划，保额25万，保费每月仅$38.14。这份保险的保额和他们的房屋贷款相当，H女士有了这份保险，不必担心自己发生任何意外会影响到偿还贷款，并且等将来资金到位后，可将这份定期保险转换成终身寿险作为财富传承的工具。

随着社会的发展与进步，简单地把钱存进银行显然已经成为不明智的理财方式。越来越多的理财产品和理财方式出现在我们的生活中，在这种情况下，如何稳健理财成为大家关心的重要问题。

其实，保险就是一个值得考虑的选择，尤其在目前社会保障不能完全满足个人养老、医疗需求的情况下，更需要考虑买保险，为自己和家庭将来可能发生的风险作一些基本保障。人寿保险，是家庭理财规划不可缺少的一部分。 人寿保险保的是投保人早亡的风险，保险的受益人不是投保人本身，而是他所关爱所赡养的人。尤其是30、40岁左右的人，上有老下有小，是最应该买保险的。因为他们一旦有意外，对家庭经济基础的打击是最大的。

尽管一再强调保险的本质是保障功能，但一些保险理财产品却也可以兼顾投资，抵御通货膨胀，其中最具代表性的就是终身分红寿险和灵活投资型寿险。

对于高税收的加拿大而言，嘉德理财认为，保险产品是最重要的一种免税转移财富的有效工具。通过人寿保险和保本基金等不同形式都可以有效转移财富。利用保险产品转移财产的优点在于：人寿保险死亡赔偿是免税的，当指定受益人后，人寿保险的赔偿由保险公司直接支付给受益人，可避免遗嘱认证的费用和资产转移的拖延。另外，利用人寿保险转移资产具有高度的私密性，同时人寿保险可避免被债权人追偿。

第一种情况，父母为自己购买人寿保险，指定子女为保险的受益人。对于有多个子女的投保人，可明确受益人的受益份额，具有高度隐私保护。保险赔偿款除了一次性支付，也可采用年金或信托户口的方式，将资产逐年给予下一代，既保证子女有一定质量的生活，也防止子女将资产在短时间内挥霍一空。

人生有三大苦：“死不起，病不起，活不起”。

死不起

人走了，不仅要交最后一次税费，而且现在丧葬费用也越来越贵，墓地贵，葬礼贵，这些都要在世的亲人们来支付。如果他们的支付能力有限，可能面临非常尴尬的局面。如果离开的家庭成员是家里的经济支柱，那么家庭的未来更加不敢想象，伴侣和孩子未来的生活怎么办？我们“死不起”，是因为太多的牵挂和责任。如果预先为自己购买人寿保险，那么自己即使离去，还能为家人留下一笔钱，赔偿金能暂时支撑起家庭的过渡期，避免家庭经济的倒塌。

病不起