加拿大人具有强烈的保险意识，懂得通过购买保险把风险转嫁出去，一旦有意外发生就找保险公司理赔，可见保险在加拿大受到广泛的认可和欢迎。

根据加拿大人寿及医疗保险协会统计，在3,550多万加拿大居民中，有超过2,200万人拥有人寿保险，投保人口占总人口比例达62%，人寿保险总额达到$41,950亿，人均保额为$193,700。在安省约1,400万居民中，820万人拥有人寿保险，人均保额为$200,500，高于全国平均水平。另外，加拿大人还在人寿保险公司持有大量的投资。这些投资集中于人寿保险中的终身分红保险、灵活投资型保险、年金计划、保本基金投资等多个项目。

嘉德理财分析，加拿大人购买保险的动机有以下几种:

一是取得风险保障资金以替代收入来源，解决生活中必须的开支如房屋贷款、生活费用、孩子的教育费用等。人寿保险、伤残保险、重病保险等都有收入替代的功能，保障家庭主要收入成员在失去工作能力后仍能维持家庭正常生活。最简单的保险如十年定期以及二十年定期保险等就有收入替代的功能。

退保，就是解除和保险公司的保险合同，是保险消费者享有的一项基本权利。但嘉德理财提醒大家，一般情况下最好不要轻易退保，因为退保会带来很多不利影响。

1.经济上蒙受损失

对于购买定期保险的投保人而言，退保后已经交的保费是肯定不能退还的。而终身保险即使有现金价值，但如果在早期退保，现金价值很少，此时退保之前所交的保费都会损失掉了。

2.再投保时交费标准往往会提高

现在在加拿大的华人社区，居民的保险意识已越来越强，主动要求购买保险的人也越来越多，这是一种非常可喜的现象。但同时也存在一些常见的误区，嘉德理财和大家一起来探讨一下。

误区之一：家里穷，没有多余的钱来购买保险。有的人说：“保险很重要，但我没有钱买。等我有了闲钱时再说吧”。这其实是一个保险意识的问题。其实越是“贫穷”的家庭，经济基础就越脆弱，在风险不幸降临时就越不堪一击，也就越需要保险的保障，而纯保障型的保险在加拿大其实是很便宜的。一个中年人，大概就每月几十加币，就能购买到几十万保额的人寿保障，又有谁会买不起呢？这保费对于一个正常的成年人来说都不是一个问题，每天少喝一、二杯咖啡而已。但一旦风险发生，这每月几十加币就可以立即换来几十万的免税资产给自己的至亲，可以解决家庭的财务困难，甚至可以挽救整个家庭于危难之中！

加拿大的保险申请较为规范，体现在保险公司要求投保人要如实反映情况，还体现在保险公司在评估保险申请时，要从受保人的身体情况、生活习惯、财务状况等方面做严格的审查与核实。所以，在加拿大购买保险其实并不容易。那么在申请保险时，保险公司是否一定需要体检呢？一般会有哪些体检要求？今天嘉德理财主要讲讲关于体检这方面的问题。

首先，申请保险并不是一定会要求体检的。不同保险公司都有不同的免体检要求，一般保额较少，受保人年龄较小都可以无需体检。比如Canada Life, 对于45岁以下的受保人，保额在25万以下的可以免体检；而Manulife则是对18岁以下，保额在50万以下免体检。不同公司的免体检要求都不一样，投保人在投保前可向保险经纪询问了解。