在加拿大许多人都拥有自己的公司，不论是家庭式企业还是合伙人公司，随着大批创业者走到退休的年纪，也促使他们要思考下一步该怎么走，企业传承的概念由此而生。嘉德理财认为，无论创业者是打算把自己的企业直接传给下一代，还是将生意转售他人继续经营，都需要详细的规划。

一般来说，想要做好企业传承计划，有以下几个重点：

1. 设置未来的目标和要点；
2. 洽询专业的顾问；
3. 随时更新规划好的传承计划，如有变化则要采取应有的行动。

定期保险（Term Insurance）是在一定时期内价格很便宜、且保持不变的保险种类，属于消耗型的纯保障保险。它可以在一定时期内以最低的代价为投保人家庭建立起必要而足够的保障。而分红保险（Participating Whole Life Insurance） 作为终身寿险，集保险保障、财富增值和免税传承等功能于一身，稍有条件的家庭一般都会购买一份作为家庭资产的合理配置方式之一。

购买人寿保险时，一般都会指定该保单的受益人，那么为什么受益人的指定如此重要？嘉德理财分析，原因有三个：

一是可以避免产生遗嘱认证费（Probate Fee）。按照加拿大各省法律，每个人在身故后的遗产都需要经过一个遗产认证程序，不可避免产生一个遗嘱认证费用。但指定受益人的人寿保单赔偿不属于遗产范畴，因而不需经过遗产认证程序，保单赔偿可以很快赔付给指定受益人。

二是可以免债权人追索（Creditor Protection）。只要保单中指定的受益人是属于受保护的家庭成员类别（被称作Protected Class），保单就是终身免债权人追索的。

分红保险兼顾了保险保障和投资增值，是多种保险类型中最昂贵的保险。从投资理财的角度来说，相当于一个偏保守型的平衡基金。那么，分红保险投资与普通的基金投资有什么不同呢？嘉德理财下面就和大家分析一下，为什么分红保险投资会比基金投资更安全。

第一，分红保险的投资组合比较稳健，属于偏保守型的平衡基金。投资组合都是保险公司选好，投资者没法更改。债券（Bonds）和房贷基金（Mortgage）等固定收益类基金占了60%以上，风险较高的股票类别（Equities）不超过20%。各大保险公司的分红保险投资组合结构不尽相同，但也大同小异，基本按此比例。这就决定了它的回报相对平稳和安全。而普通的基金投资则有更多的选择，投资者可根据自己的风险承受能力和投资目标选择保守型、激进型、或是平衡型的基金类别，而且可以自主地进行调整和转换。