定期人寿保险（Term Insurance）是为满足投保人阶段性需要的保险品种。定期寿险价格最便宜，没有现金值，最常见的是每10年或者20年续期，每次续期保费会有较大的提高。但它也有其特点和用途：一是在一定期限内保费便宜且保持不变，适合于想以最低成本建立起一定时期内最大保障的投保人；二是在到期前，投保人可以将其部分或全部保额转换成更长期限的定期寿险或终身寿险；三是可以锁定被保人的身体风险，在将来转换成其它类型的保险时不需再考虑可保性，即无需再做体检。

以某大公司为例，投保金额$1,000,000，不同年龄段的10年和20年定期寿险，每月保费如下表：

加拿大是移民国家，自雇人士特别多。自雇职业虽然比较灵活和自由，也有较高的收入潜力，但同时也存在较大的风险和各种不确定性，特别是在个人的保障和福利方面，因此，自雇人士特别需要重视自身保障的安排。今天来谈谈自雇人士该如何合理地购买保险为自己构建足够的保障和福利。

在创业初期，一般来说，生意和收入还不稳定，但责任又很重，如孩子年幼、负债较多，这时建议可购买定期保险，以最少的投入建立起最大的保障，让自己能够安心创业。

人生的不同阶段，家庭侧重不同的财务需求，保险需求也有所不同。通常来说，年轻时候偏重家庭经济责任的保障；中年时候偏重子女教育储备和养老储备；老年时候偏重养老、健康护理和财产传承等。今天我们来总结一下购买保险的一般步骤，以便大家能够顺利、安全、合理地投保，切实加强自身的保障。

1. 客观分析自身保险需求

决定买保险之前，首先需要分析自身的保险需求主要是什么。保险需求一般分为家庭经济责任、紧急预备金、子女教育储备以及养老规划。其中家庭经济责任指的是在投保人发生不幸的时候，为了使家庭成员生活不受太大影响所需要的保障，例如家庭日常开支、房屋贷款余额等；紧急预备金，主要是针对疾病、伤残和意外，包括住院、意外事故、重大疾病及伤残带来的家庭开支；子女教育储备，主要是解决孩子大专院校教育所需的资金；养老规划，用于保障退休后的生活品质。

债权人保护（Creditor Protection），是保险产品中一项非常重要的条款。所指的是保险类金融产品（包括保险、保本基金和年金等）中的所有资产（包括现金值和赔偿额）受到加拿大相关法律的保护而不可以被债权人追索。它是加拿大法律给予投保人的特有功能，也是保险作为一种保障型理财产品所具有的独特优势。

在家庭理财安排上，一定要考虑一部分资产放在保险类资产上。虽然各种各样意外事件都是小概率的，但没有人敢说这些小概率事件不会发生在自己身上。有的客户认为，自己既没有开公司，也不做生意，破产和追索从何谈起。但事实是，每一个人都存在破产的风险，都有被债权人追索的可能。例如有人开车发生意外导致他人死亡，汽车保险的赔偿额不足以赔偿受害者家属的索赔，这时只能变卖所有资产来进行赔偿。如果有购买保险类产品，这些资产将是可以依法守住的唯一一份资产。